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还房贷“越短越好”还是“越长越好”?银行员工:不少人白送钱

发布日期2019-10-25 14:44:24 来源: 后沈新闻 查看次数: 4210 

还清抵押贷款“越短越好”还是“越长越好”?银行职员:许多人免费寄钱

自住房商品化改革以来,住房商品的属性越来越强。对大多数人来说,他们需要买房子来拥有它。

据有关统计,由于人们勤俭持家的良好习惯和“有房有屋”的理念,我国的住房拥有率居世界之首。

然而,随着房价的持续上涨,买房已经伤了年轻人和老年人的心。显然,大多数人很难全额购买房屋。因此,父母帮助支付首付,孩子负责每月付款,这已成为一种常见的购买方式。

在购买房屋贷款的过程中,无论是房屋贷款还是投资贷款,人们都会考虑如何使其更具成本效益。虽然据说贷款购买很普遍,操作过程也很熟练,但你真的对按揭有透彻的了解吗?如何通过银行按揭贷款节省最多的钱?

作者有幸会见了一位银行朋友,并从她那里详细了解了抵押贷款的情况。我们将带着这个话题:抵押贷款越长越好还是越短越好?银行职员:许多人免费寄钱。让我们看看。

购买房屋贷款时,我们将签署抵押合同。合同中有两种还款方式供你选择:平均资本和等额本息。

虽然这两种还款方式只有一个词的区别,但事实上,利率在整个还款期都下降了很多。

平均资本:还款期内将贷款总额分成相等的部分,每月偿还当月剩余贷款产生的相同本金和利息。由于每月还款本金是固定的,利息越来越少。

简而言之,等额本金还款法是每月本金固定,利息按一定比例递减。借款人在头几年面临巨大的还款压力,但随着时间的推移,每月还款额越来越少。

等额本息:首先计算整个还款期的利息总额,然后将其加到本金总额中,最后摊销到每月。如果贷款期限为30年,本金为100万英镑,利息为100万英镑,那么每月还款额为(100万)/360个月。

每月等额本息还款额是固定的,每月还款额中本金的比例逐月增加,利息的比例逐月减少。由于未付利息也会产生利息,最终支付的利息会高得多。

对于大多数购房贷款的人来说,他们应该更倾向于采用等额本金还款法,少还利息,但在实际贷款中,银行基本上会选择以贷款合同的形式违约,达到等额本息,也就是说,我们别无选择。

买房是为了投资。目标是赚更多的钱。毫无疑问,如果你能赚到所有的钱,你就不应该选择贷款。原因如下:

首先,转售很麻烦,需要处理贷款问题。

其次,很难找到能够赢得抵押贷款利率的投资项目。此外,当房子转手时,许多银行将根据合同收取1-3个月的罚款。他们不能实现利润最大化,而且这些钱相当于免费给银行。

当然,并不是所有买房和投资的人都能全额付款。如果他们不得不借钱,他们会选择平均资本。如果只能选择等额本息,则应采用“长贷短还”的方式。贷款期限应尽可能长。如果贷款期限为30年,贷款期限为20年,则贷款应在最短时间内偿还,如1-2年内。这将尽可能增加你的利润。

买房是为了自住。选择平均资本和匹配本金与利息都面临一个共同的问题,即抵押贷款时间越短,利息越少,而利息越多。

让我们以共同匹配的本金和利息为例,说明一笔100万元的纯商业贷款是按照新公布的4.85%的lpr基准利率计算的。

贷款10年后,月平均还款10,500元,利息总额264,000元,占本息总额的20.89%。

贷款30年后,月平均还款5276元,利息总额90万元,占本息总额的47.36%,与本金金额比较接近。

与这些数字相比,30年期利率要比10年期利率高得多,10年期利率是90万-26.4万= 63.6万,这是一大笔钱。然而,这只是基于数据。我们不能忽视通货膨胀因素。如果考虑m2因素,结果会相同吗?

根据过去m2(货币供应量)增长率与国内生产总值增长率的比率,90万的贷款利率基本相当于30年前的10万左右。即使考虑到m2的放缓和未来国内生产总值的增长率,估计也不会超过15万。因此,这样,90万英镑的利率在未来30年将是“非常少”的钱。事实上,我们在过去的生活中也对这个理论有着深刻的感受。

别说那是很久以前的事了。例如,10年前,一个典型城市的本地鸡蛋0.5元,正常情况下是1.5元。

三十年前,在许多城市,1-2可以买房子。如果你用贷款买了一栋房子,你每月会付几十元。当时,这可能不是一个小数目,压力也相对较大。然而,如果你一直支付到今天,这几十元相对于你的收入来说基本上可以忽略不计。因为这个原因,如果我们只是需要尽可能长时间的借款,否则,这就相当于给银行的钱是徒劳的。

因此,业内常说:“抵押贷款是普通人一生中能从银行获得的最大贷款,也是最大的收益”。仔细想想,不是吗?

了解更多关于房地产和购房的信息,请注意这个数字。

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